Międzynarodowe przelewy bankowe stanowią dziś nieodłączny element globalnej gospodarki, jednak niosą ze sobą znaczące ryzyko oszustw finansowych. Współczesne zagrożenia ewoluują wraz z rozwojem technologii, tworząc coraz bardziej wyrafinowane schematy oszustw. Analiza najnowszych trendów wskazuje na wzrost ataków typu BEC, które w 2022 roku spowodowały straty przekraczające 2,7 miliarda dolarów. Skuteczna ochrona wymaga wielowarstwowego podejścia, łączącego nowoczesne zabezpieczenia techniczne z edukacją użytkowników.
Oszustwo nigeryjskie pozostaje jednym z najtrwalszych schematów w historii przestępczości finansowej. Polega ono na wciągnięciu ofiary w grę psychologiczną pod pozorem przekazania jej dużych sum pieniędzy z zagranicy. Przestępcy wykorzystują różnorodne scenariusze, najczęściej opierające się na emocjonalnym zaangażowaniu ofiary.
Business Email Compromise (BEC) reprezentuje szczególnie wyrafinowaną formę oszustwa celującą w środowisko korporacyjne. Oszustwo ma miejsce, gdy cyberprzestępcy podszywają się pod kogoś godnego zaufania - dyrektora, dostawcę lub klienta - aby oszukać pracowników i zmusić ich do przekazania pieniędzy.
Weryfikacja kontrahentów stanowi podstawową zasadę bezpieczeństwa przy wykonywaniu przelewów zagranicznych. Zawsze należy sprawdzać tożsamość nadawcy przed dokonaniem przelewu pieniędzy poprzez niezależne kanały komunikacji. Jeśli otrzymuje się mail dotyczący problemu z kontem, należy skontaktować się bezpośrednio ze swoim bankiem – nigdy nie klikać w linki. Szczególną ostrożność należy zachować wobec połączeń z zagranicznych numerów z Wielkiej Brytanii, Hiszpanii czy Niemiec. Takie połączenia mogą służyć wyłudzeniu poufnych informacji, wykorzystując cyfrowe generowanie głosu i sztuczną inteligencję.
Przelewy bankowe wysyłane za pośrednictwem systemów SEPA lub SWIFT są prawdopodobnie najbezpieczniejszym sposobem przesyłania pieniędzy międzynarodowo. Wykonując przelewy do Polski, warto korzystać z usług takich jak Easysend, które oferują konkurencyjne kursy i bezpieczne transfery: https://www.easysend.pl/przelewy-do-polski. Chociaż zagraniczne przelewy bankowe są bezpieczne, według Banku Światowego należą do najdroższych sposobów transferu przy średniej opłacie 10,98% wartości transakcji. Przelewy SEPA oferują szczególne zabezpieczenia dla transakcji w ramach Jednolitego Obszaru Płatności w Euro, gdzie pieniądze trafiają na konto odbiorcy w pełnej kwocie.
Wiadomości phishingowe często zawierają charakterystyczne elementy, które powinny wzbudzić podejrzliwość. Treści typu: „Twoje konto zostanie zablokowane. Potwierdź tożsamość klikając w link” to typowe przykłady phishingu wykorzystywanego przez oszustów. Przestępcy wysyłają SMS-y, e-maile lub wiadomości w komunikatorach z fałszywymi linkami do „banków” lub „portalów rządowych”. Kliknięcie prowadzi na stronę wyglądającą poprawnie, ale w rzeczywistości kradnącą dane logowania. Oferty inwestycyjne typu: „Super inwestycja! Zainwestuj 300 euro, a za tydzień otrzymasz 3000 euro!" to kolejne sygnały ostrzegawcze.
Podejrzane są także prośby o pilne przelewy motywowane „nagłymi wypadkami" czy "problemami rodzinnymi" od nieznanych osób. Oszuści często wykorzystują presję czasową, twierdząc że sytuacja wymaga natychmiastowej reakcji. Warto pamiętać, że prawdziwe instytucje finansowe nigdy nie żądają pilnego podania danych przez e-mail czy telefon.
W przypadku podejrzenia oszustwa najważniejsze jest jak najszybsze rozpoczęcie procedury mającej na celu cofnięcie wykonanego przelewu. Pierwszym krokiem powinno być natychmiastowe skontaktowanie się z bankiem telefonicznie lub osobiście w oddziale. W miarę możliwości należy poinformować na piśmie o konieczności anulowania przelewu oraz podejrzeniu popełnienia przestępstwa. Dla pewności warto poprosić o potwierdzenie odebrania zawiadomienia z datą, godziną i podpisem osoby przyjmującej dokument. Pracownicy banku często nie znają procedury postępowania w takiej sytuacji, dlatego warto dopilnować obowiązku poinformowania wewnętrznego działu zajmującego się wyłudzeniami. Każdy bank posiada jednostkę odpowiedzialną za przypadki oszustw.
Współpraca z organami ścigania powinna rozpocząć się równolegle z działaniami w banku poprzez zawiadomienie policji o podejrzeniu popełnienia przestępstwa. Zgłoszenie powinno zawierać wszystkie dostępne informacje o oszuście, kopie korespondencji oraz dane przelewu. Procedury odzyskiwania środków różnią się w zależności od typu przelewu i systemu, przez który został wykonany. Jeżeli zlecenie w ogóle nie zostało zrealizowane, konsument może żądać zwrotu maksymalnie 12 500 euro plus odsetki i opłaty. Najlepiej więc korzystać z profesjonalnych i sprawdzonych usług transferowych. Najlepszym przykładem jest tu wspomniana wcześniej platforma: https://www.easysend.pl/. To najlepsze zabezpieczenie naszych pieniędzy.
